Assurance emprunteur 2025 | Ce qui change dès juin
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. En juin 2025, cette réforme confirme sa place dans le paysage de l’immobilier en renforçant les droits des assurés et en facilitant l'accès à des offres plus compétitives.
Une liberté renforcée grâce à la résiliation à tout moment
Avant la loi Lemoine, la résiliation d'une assurance de prêt était restreinte à la première année (loi Hamon) ou à la date anniversaire (amendement Bourquin). Depuis 2022, les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, tant que le nouveau contrat propose des garanties équivalentes.
Des économies réelles pour les emprunteurs
Cette souplesse a déjà permis à de nombreux particuliers de réaliser d'importantes économies. D’après Magnolia.fr, les substitutions ont bondi de 80 % depuis 2021, avec plus de 800 millions d’euros d’économisés cumulés.
Suppression du questionnaire de santé : pour une assurance plus inclusive
La réforme a également supprimé le questionnaire de santé pour certains prêts, notamment ceux :
- Dont le montant assuré est ≤ 200 000 € par emprunteur
- Destinés à un bien à usage d’habitation ou mixte
- Remboursés avant les 60 ans de l’emprunteur.
Cette mesure facilite l’accès à l’assurance pour les profils médicaux sensibles, en supprimant les surprimes injustifiées.
Information des emprunteurs : une obligation renforcée
Depuis 2022, les assureurs doivent informer chaque année les emprunteurs de leur droit à résilier leur assurance à tout moment, via un support durable (courrier ou mail).
De plus, l’offre de prêt doit mentionner le coût total de l’assurance sur 8 ans, pour permettre une comparaison plus transparente.
Comment changer d’assurance emprunteur en 2025 ?
Changer d'assurance emprunteur est simple, à condition de respecter quelques étapes clés :
- Comparer les offres : utilisez un comparateur ou contactez un courtier pour trouver l'assurance la plus adaptée.
- Vérifier l’équivalence des garanties : le nouveau contrat doit couvrir les mêmes risques que l’ancien.
- Envoyer la demande à la banque : transmettez le nouveau contrat avec une demande de substitution.
- Attendre la réponse : la banque a 10 jours ouvrés pour accepter ou motiver un refus.
Points de vigilance
- Garanties équivalentes : un refus est possible si la couverture est jugée insuffisante.
- Démarches administratives : restez rigoureux pour éviter les erreurs.
- Accompagnement professionnel : un courtier peut vous aider à sécuriser chaque étape.
En bref : une belle opportunité en 2025
Le changement d’assurance emprunteur en 2025 est une opportunité réelle pour les particuliers, primo-accédants ou investisseurs, de faire des économies sans sacrifier leur protection.
Besoin d’un accompagnement personnalisé ?
Prenez rendez-vous avec notre courtier pour étudier gratuitement votre assurance de prêt immobilier et profiter des avantages de la loi Lemoine.
FAQ
Peut-on vraiment changer d’assurance emprunteur à tout moment en 2025 ?
- Oui. Grâce à la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Il suffit que la nouvelle assurance propose des garanties équivalentes à l’ancienne.
Quelles sont les conditions pour éviter le questionnaire de santé ?
Pour ne pas avoir à remplir de questionnaire médical, trois conditions doivent être réunies :
- Le montant emprunté est ≤ 200 000 € par emprunteur ;
- Le prêt est destiné à un bien à usage d’habitation ou mixte ;
- Le remboursement se termine avant les 60 ans de l’emprunteur.
Est-ce que la banque peut refuser le changement d’assurance ?
- Oui, mais uniquement si les garanties du nouveau contrat ne sont pas équivalentes à celles du contrat initial. Dans ce cas, la banque doit justifier son refus par écrit dans un délai de 10 jours ouvrés.
Combien peut-on économiser en changeant d’assurance de prêt ?
- Les économies varient selon le profil, mais certains emprunteurs peuvent économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt. En moyenne, on parle de plusieurs centaines d’euros par an.
Pourquoi faire appel à un courtier pour changer d’assurance emprunteur ?
- Un courtier t’aide à trouver la meilleure offre avec des garanties équivalentes, gère les démarches administratives et maximise tes chances d’acceptation par la banque. C’est un gain de temps, d’argent et de tranquillité.
